Aprende a crear un buen historial de crédito

Antes de solicitar tarjeta de crédito, es importante informarte y practicar buenos hábitos en tu historial desde el principio

Conocer lo esencial sobre tu informe de crédito y tu puntuación crediticia antes de solicitar un crédito puede ayudarte a ponerte en el camino de la salud crediticia.

Tu puntuación de crédito más utilizada es un número que se calcula en función de múltiples categorías, entre ellas:

Historial de pagos

Tu informe de crédito registra si has pagado tus cuentas de crédito a tiempo. Esto incluye los registros de las tarjetas de crédito, las cuentas minoristas, las hipotecas, las facturas médicas, etc.

Cantidades adeudadas

Incluye factores como la cantidad total de dinero que debes a los prestamistas en comparación con la cantidad total de crédito que se te ha concedido, lo que se denomina índice de utilización del crédito. Normalmente, cuanto menor sea tu utilización del crédito, mejor.

Duración del historial de crédito

Las personas con un historial de reembolso de préstamos más largo se consideran más solventes. Se tienes en cuenta la antigüedad de tu cuenta más antigua, así como la antigüedad media de todas tus cuentas.

Combinación de créditos

Refleja los diferentes tipos de cuentas de crédito que tienes abiertas, incluidas las tarjetas de crédito, las cuentas minoristas, los préstamos a plazos, los préstamos para vehículos y la hipoteca de la vivienda.

Nuevo crédito

El número de cuentas de crédito nuevas que has solicitado o abierto cuentan para tu puntuación de crédito.

Muchas instituciones financieras ofrecen herramientas para comprobar tu puntuación de crédito e identificar cuáles de estas áreas, si es que hay alguna, son puntos débiles en tu perfil crediticio. Además, legalmente tiene derecho a un informe crediticio gratuito al año.

 Cómo conseguir la aprobación de tu tarjeta de crédito

La solicitud de una tarjeta de crédito puede hacerse normalmente por Internet, por teléfono o en persona, dependiendo del emisor. La solicitud por Internet suele ser la vía más rápida para obtener una decisión.

Solicitar tarjeta de crédito es sencillo, siempre que sepas qué tipo de detalles te pueden pedir. Prepárate para proporcionar información como:

• Nombre completo
• Número de la Seguridad Social
• Fecha de nacimiento
• Dirección actual (y el tiempo que llevas viviendo allí)
• Dirección de correo electrónico (suele ser opcional)
• Ingresos anuales
• Empresa actual (y cuánto tiempo ha trabajado en ella)

Los datos anteriores son ejemplos de la información que se suele solicitar en las solicitudes de crédito, pero los prestamistas pueden pedir una gran variedad de datos para revisar tu solicitud. Por ejemplo, los prestamistas pueden pedir información sobre el empleo, información financiera y patrimonial, etc.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una tarjeta de crédito?

Conseguir una decisión sobre tu solicitud de tarjeta de crédito puede ser un proceso relativamente rápido, especialmente cuando la solicitas por Internet. Una vez que has presentado tu solicitud, el emisor de la tarjeta de crédito comprueba tu crédito con al menos una de las tres principales agencias de crédito nacionales. Este proceso puede durar entre unos segundos y un minuto o más, dependiendo de la velocidad de Internet y de las condiciones de la red.

En este punto, hay tres resultados posibles:

• Puedes ser aprobado al instante,
• denegado al instante o
• puedes recibir un mensaje de que tu solicitud necesita una revisión adicional.

Es posible que el emisor de la tarjeta de crédito necesite que una persona, en lugar de un ordenador, revise tu solicitud y tome una decisión. En estos casos, la decisión de aprobación tardará más tiempo en llegar.

El tiempo de aprobación de la tarjeta de crédito puede prolongarse por algo tan trivial como la verificación de tu información personal debido a algunas discrepancias entre la información de tu solicitud y tu archivo de crédito, pero también puede significar que el emisor está preocupado por tu exposición (especialmente si ya tienes otra línea de crédito con ellos). Si no tienes prisa por recibir una nueva tarjeta, deja que la revisión siga su curso.

Cuando finalmente recibas la decisión sobre tu solicitud, sólo hay dos resultados posibles: aceptación o denegación. Si su solicitud es denegada, no te desesperes. En su lugar, averigua el motivo de la denegación y trabaja para ponerte en una mejor posición para futuras solicitudes.