octubre 27, 2020

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Utilización del crédito: ¿Qué es?

La utilización del crédito es un factor importante en muchos modelos de calificación crediticia: si estás usando más de un cierto porcentaje, los prestamistas pueden pensar que estás tratando de gastar de más, y eso puede afectar tus calificaciones. Desde que vas a tramitar tu tarjeta de crédito para jóvenes debes de saber que el crédito es un préstamo para facilitar tu vida financiera. Este crédito debe ser pagado en un periodo de tiempo determinado por tu banco para que le puedas pagar.

¿Cuánto crédito puedes usar sin ver una caída en tus puntajes? La sabiduría convencional sugiere evitar una tasa de utilización del crédito superior al 30% y, en general, los saldos más bajos son mejores. Lo ideal es pagar tus tarjetas todos los meses. Además, la utilización del crédito solo incluye tus cuentas de crédito renovables, como las tarjetas.

También vale la pena señalar que los modelos de calificación crediticia consideran tanto el uso general (en todas tus tarjetas) como el uso individual de cada tarjeta, por lo que tener solo una tarjeta al máximo podría dañar tus puntajes, aunque el uso general sea bajo.

En pocas palabras, la utilización de créditos es una cantidad disponible que estás utilizando en un momento dado. Se mide como la suma de los saldos de tu tarjeta de crédito dividida por tu límite de crédito total. Usar el 100% de tu crédito disponible significa que lo has maximizado.

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¿Qué pasa con las cuentas de tarjetas conjuntas?

Como titular de una cuenta conjunta, comparte la responsabilidad total del pago de la deuda según el contrato de la tarjeta. La cuenta aparecerá tanto en tu informe de crédito como en el de la otra persona.

Tienes que ser cauteloso desde el principio y asegúrate de discutir quién es responsable de cuidar de qué cuenta y cuándo, y qué hacer si sucede algo grave y esa persona ya no puede ocuparse de esas cosas. Las cuentas compartidas y elementos como pagos atrasados ​​o saldos elevados aparecerán en los informes crediticios de todos los titulares de cuentas conjuntas.

¿Puede perjudicarme cerrar una tarjeta?

Puede parecer una decisión fácil: cierra las tarjetas que no estés usando, especialmente si estás tratando de controlar realmente tu crédito. Sin embargo, asegúrate de evaluar cuidadosamente el resultado antes de elegir cerrar una tarjeta, ya que hacerlo puede cambiar tu imagen crediticia y terminar mermando tus puntajes crediticios.

El índice de utilización de crédito que acabas de conocer afecta tu puntaje crediticio. Entonces, cuando pagas una tarjeta, tienes una tasa de utilización del 0%, algo que puede contribuir a obtener buenos puntajes. Si cancelas esa cuenta al cerrar esa tarjeta, tu saldo a cero ya no puede ayudar a tus puntajes de crédito porque ya no tiene un estado abierto actual.

Además de eso, a los prestamistas generalmente les gusta un largo período de financiamiento exitoso y pagos a tiempo para sentirse bien acerca de otorgarte más crédito. Si la tarjeta que eliges cancelar es una que contribuye positivamente a tu historial crediticio porque la ha retenido durante mucho tiempo, cerrarla podría significar que está eliminando años de buen historial crediticio.

Pagos atrasados ​​y atrasados

Los pagos atrasados ​​pueden conllevar una fuerte multa. Muchas compañías de tarjetas cobran tarifas por pagos atrasados. Además, los pagos atrasados ​​se muestran en su informe crediticio durante siete años y el historial de pagos es un factor importante en muchos modelos de calificación crediticia, por lo que es un área que es importante vigilar por muchas razones. Especialmente cuando es nuevo en el crédito y comienza su historial crediticio, solo unos pocos pagos atrasados ​​pueden quedarse con usted por un tiempo.

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