Invertir en fondos de inversión: Factores a considerar

Qué tener en cuenta al elegir fondos de inversión

1. Ten en cuenta el crecimiento, pero no intentes predecir el futuro

Según la encuesta de NerdWallet, el 44% de los estadounidenses que invierten en ETF, fondos indexados o fondos de inversión dicen que eligen los fondos basándose en el potencial de crecimiento futuro y el 32% los eligen basándose en el crecimiento histórico. Puede comparar las trayectorias pasadas de los fondos, pero es importante entender que el rendimiento pasado no es garantía de crecimiento futuro. Y en lugar de tratar de identificar qué sector concreto prosperará en el futuro e invertir en él, quizá prefiera elegir un fondo de índice amplio que refleje la rentabilidad de un índice de mercado -como el S&P 500- que haya demostrado producir rendimientos en un horizonte temporal más largo.

Los ETF y los fondos indexados de gestión pasiva suelen ser opciones de bajo coste para quienes desean diversificar sus carteras sin intervención.

2. Minimizar los costos para que no se coman la rentabilidad

La encuesta muestra que cerca de 3 de cada 10 estadounidenses que invierten en ETF, fondos indexados o fondos de inversión (28%) dicen que eligen los fondos en función de cuáles tienen comisiones bajas. Una vez más, los fondos gestionados pasivamente tienden a tener costes más bajos, mientras que los fondos de inversión gestionados activamente pueden ser más caros, ya que un asesor humano elige las inversiones.

Al evaluar los costes, un factor importante a tener en cuenta es el coeficiente de gastos del fondo. Se trata de una comisión anual expresada como porcentaje de su inversión. Debe comparar el coeficiente de gastos del fondo que está considerando con el de otros fondos similares para asegurarse de que lo está evaluando en su contexto. Aunque un 1% pueda parecer una comisión baja, con el tiempo podría costarle decenas o incluso cientos de miles de dólares más que un fondo con un ratio de gastos del 0,25%.

3. Considera el impacto social si es una prioridad

Alrededor de una cuarta parte de los estadounidenses que invierten en ETF, fondos indexados o fondos de inversión (24%) dicen que eligen fondos que incluyen empresas o industrias que se alinean con sus creencias, según la encuesta. La inversión socialmente responsable, o ISR, está ganando popularidad y permite a los inversores elegir fondos compuestos por empresas que hacen el bien en el mundo, como promover la igualdad racial o tener prácticas sostenibles.

“Hacer el bien” significa cosas diferentes para cada persona, pero puede empezar por buscar fondos basados en factores que le interesen. Acuérdese de comprobar los ratios de gastos de los fondos ISR que le interesen, ya que es posible que algunos tengan comisiones más elevadas que los fondos tradicionales.

Lo que no hay que tener en cuenta al elegir fondos

Según la encuesta, entre los estadounidenses que invierten en fondos de inversión, fondos indexados y ETF, el 19% dice elegir fondos recomendados por seres queridos y el 13% dice elegir fondos comentados en los medios de comunicación. Aunque su ser querido sea un profesional de las finanzas o tenga conocimientos financieros, puede que no sea una buena idea obtener información sobre inversiones de amigos y familiares.

En su lugar, investigue por su cuenta. Del mismo modo, las inversiones de las que hablan los medios de comunicación pueden no ser las más adecuadas para sus necesidades. A la hora de elegir sus inversiones, tenga en cuenta sus objetivos financieros personales, su tolerancia al riesgo y el tiempo del que dispone para invertir.

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