septiembre 20, 2021

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Guía para compradores de vivienda

Comprar una vivienda puede ser un desafío para un principiante. Después de todo, hay tantos pasos, tareas y requisitos, y es posible que esté ansioso por cometer un error costoso. Pero los compradores de vivienda por primera vez disfrutan de algunas ventajas especiales creadas para alentar a los nuevos participantes en el mercado inmobiliario.

Para desmitificar el proceso y aprovechar al máximo tu compra, aquí hay un resumen de lo que debes considerar antes de comprar y lo que puedes esperar del proceso de compra en sí, además de consejos para hacer la vida más fácil después de comprar tu primera casa.

La ventaja del comprador de vivienda por primera vez

Comprar una casa todavía se considera un aspecto clave del sueño americano. Como comprador por primera vez, tiene acceso a programas estatales, exenciones de impuestos y préstamos respaldados por el gobierno federal si no tienes el pago inicial mínimo habitual , idealmente el 20% del precio de compra de un préstamo convencional, o si eres un miembro de un determinado grupo . Y puedes calificar como comprador por primera vez incluso si no eres un novato.

Un comprador de vivienda por primera vez, es alguien que cumple con cualquiera de las siguientes condiciones:

  • Padre soltero que solo ha sido propietario de una casa con un excónyuge mientras estaba casado.
  • Ama de casa desplazada que solo ha tenido con su cónyuge.
  • Un individuo que solo ha sido propietario de una residencia principal que no esté fijada permanentemente a una base permanente de acuerdo con las regulaciones aplicables.
  • Individuo que solo ha sido dueño de una propiedad que no cumplía con los códigos de construcción estatales, locales o modelo, y que no se puede hacer cumplir por menos del costo de construir una estructura permanente.

Preguntas a considerar antes de comprar

Tu primer paso es determinar cuáles son tus objetivos a largo plazo y cómo la propiedad de la vivienda encaja con esos objetivos. Quizás simplemente está buscando transformar todos esos pagos de alquiler “desperdiciados” en pagos de tu crédito hipotecario que le brinden algo tangible: equidad. O tal vez ve la propiedad de la vivienda como un signo de independencia y disfruta de la idea de ser su propio propietario. Comprar una vivienda también puede ser una buena inversión . Reducir sus objetivos generales de propiedad de vivienda lo orientará en la dirección correcta.

¿Qué características específicas deseas que tenga tu vivienda ideal?

Si bien es bueno mantener cierta flexibilidad en esta lista, quizás esté realizando la compra más importante de tu vida y merece que esa compra se ajuste tanto a tus necesidades como a tus deseos lo más fielmente posible.

Tu lista debe incluir los deseos básicos, como el tamaño y el vecindario, hasta los detalles más pequeños, como la distribución del baño y una cocina equipada con electrodomésticos duraderos. El escaneo de sitios web de bienes raíces puede ayudarte a tener una idea de los precios y la disponibilidad de las propiedades que ofrecen las características que son más importantes.

¿Para cuánta hipoteca calificas?

Antes de comenzar a comprar, es importante tener una idea de cuánto te dará un prestamista para comprar tu primera casa. Puedes pensar que puedes pagar una casa de $ 300,000, pero los prestamistas pueden pensar que solo vale por $ 200,000 en función de factores. Como la cantidad de otras deudas que tienes, tus ingresos mensuales y cuánto tiempo has estado en tu trabajo actual. Además, muchos agentes inmobiliarios no dedicarán tiempo a clientes que no hayan aclarado cuánto pueden gastar.

Asegúrate de obtener una aprobación previa para un préstamo antes de realizar una oferta por una vivienda: en muchos casos, los vendedores ni siquiera aceptarán una oferta que no esté acompañada de una aprobación previa de la hipoteca. Para ello, solicita una hipoteca y completa la documentación necesaria. Es beneficioso buscar un prestamista y comparar las tasas de interés y las tarifas utilizando una herramienta como una calculadora de hipotecas o búsquedas en Google.

Leer también: Qué debo saber de una tasa anual equivalente.

¿Cómo está tu salud financiera?

Antes de hacer clic en páginas de listados en línea o enamorarte de la casa de tus sueños, realiza una auditoría seria de tus finanzas. Debes estar preparado tanto para la compra como para los gastos corrientes de una vivienda. El resultado de esta auditoría te dirá si está listo para dar este gran paso o si necesita hacer más para prepararte. Sigue estos pasos:

Mira tus ahorros.

Ni siquiera consideres comprar una casa antes de tener una cuenta de ahorros de emergencia con tres a seis meses de gastos de subsistencia. Cuando compras una casa, habrá costos iniciales considerables. Necesitas ahorrar dinero no solo para esos costos, sino también para tu fondo de emergencia. Los prestamistas lo requerirán.

Uno de los mayores desafíos es mantener tus ahorros en un vehículo accesible y relativamente seguro que aún ofrece un rendimiento para mantenerse al día con la inflación.

  • Si tienes de uno a tres años para alcanzar tu objetivo, un certificado de depósito puede ser una buena opción. No te hará rico, pero tampoco perderás dinero. La misma idea se puede aplicar a la compra de un bono a corto plazo o una cartera de renta fija que le dará algo de crecimiento, pero también le protegerá de la naturaleza tumultuosa de los mercados de valores.
  • Si tiene de seis meses a un año, mantén el dinero líquido. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento podría ser la mejor opción. Asegúrate de que estás asegurado para que, si el banco se hunde, aún tengas acceso a tu dinero hasta $ 250,000.
    Revisa tus gastos. Necesitas saber exactamente cuánto estás gastando cada mes y adónde va. Este cálculo te dirá cuánto puedes destinar al pago de una hipoteca.

Verifica tu crédito.

Generalmente, para calificar para un préstamo hipotecario, necesitarás un buen crédito, un historial de pago de tus facturas a tiempo y una proporción máxima de deuda a ingresos del 43%. Los prestamistas en estos días generalmente prefieren limitar los gastos de vivienda (capital, intereses, impuestos y seguro de propietarios) a aproximadamente el 30% de los ingresos brutos mensuales de los prestatarios, aunque esta cifra puede variar ampliamente según el mercado inmobiliario local.

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